Skąd to zamieszanie
W potocznym języku „doradca kredytowy” to każdy, kto pomaga załatwić kredyt hipoteczny. Prawo jest jednak bardziej precyzyjne. Ustawa z 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami rozróżnia pośrednictwo kredytowe i usługi doradcze — i ogranicza używanie słów „doradca” oraz „doradztwo”.
Pośrednik kredytu hipotecznego
Pośrednik przedstawia oferty banków, z którymi współpracuje, pomaga przygotować dokumenty i złożyć wnioski, a następnie prowadzi klienta do podpisania umowy. Wynagrodzenie otrzymuje zwykle od banku, z którym klient zawrze umowę.
Pośrednik może być powiązany — współpracować z jednym lub kilkoma bankami na zasadzie wyłączności — albo niepowiązany, gdy współpracuje z szerszą grupą kredytodawców. Pośrednicy kredytu hipotecznego podlegają wpisowi do rejestru prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Usługi doradcze
Usługi doradcze w rozumieniu ustawy to indywidualne rekomendacje dotyczące umów o kredyt hipoteczny. Ustawa wiąże używanie określeń „doradca” i „doradztwo” ze świadczeniem takich usług, a te muszą spełniać dodatkowe wymogi — m.in. dotyczące niezależności od kredytodawców i odpowiednio szerokiego przeglądu ofert na rynku.
Czym różnią się w praktyce
- ◆Kto płaci: pośrednikowi zwykle bank; za niezależną usługę doradczą — klient.
- ◆Zakres ofert: pośrednik pokazuje oferty banków, z którymi współpracuje; niezależna usługa doradcza wymaga szerokiego przeglądu rynku.
- ◆Obowiązki informacyjne: pośrednik musi przed zawarciem umowy poinformować Cię m.in. o swoim statusie, powiązaniach z bankami i zasadach wynagrodzenia.
Kim jesteśmy my
Kancelaria Finansowa Olga Kisina działa jako pośrednik kredytowy. Nie nazywamy się doradcą, bo za doprowadzenie do umowy kredytu wynagrodzenie płaci nam bank — i mówimy o tym otwarcie, zanim zaczniemy współpracę.
Nasza praca to porównanie ofert banków, z którymi współpracujemy, przygotowanie dokumentów i przeprowadzenie Cię przez cały proces — od analizy do podpisania umowy.
Jak wybrać eksperta od kredytu
- ◆Sprawdź wpis w rejestrze pośredników kredytu hipotecznego prowadzonym przez KNF.
- ◆Zapytaj, z iloma bankami współpracuje i czy jest pośrednikiem powiązanym.
- ◆Zapytaj wprost, kto i ile płaci za usługę — dobry ekspert odpowie bez wahania.
- ◆Uważaj na obietnice „gwarantowanego kredytu” — decyzję zawsze podejmuje bank.
Najczęstsze pytania
Czy pośrednik kredytowy jest droższy niż pójście prosto do banku?
Zwykle nie — wynagrodzenie pośrednika płaci bank, a warunki kredytu wynikają z oferty banku. Jeśli pośrednik pobiera od klienta opłaty za dodatkowe usługi, musi o tym poinformować przed rozpoczęciem współpracy.
Czy „ekspert kredytowy” to to samo co doradca?
„Ekspert kredytowy” to określenie marketingowe, którego używa wielu pośredników. Liczy się status prawny — warto zapytać, czy dana osoba działa jako pośrednik, agent pośrednika czy świadczy usługi doradcze.
Może Cię też zainteresować
Sprawdźmy, na jaki kredyt Cię stać
Bezpłatna analiza trwa kilkanaście minut. Powiemy Ci, jakie banki wchodzą w grę i ile realnie możesz pożyczyć.
Informacje na tej stronie mają charakter ogólny i nie stanowią oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Decyzję kredytową i ostateczne warunki określa bank po analizie Twojej sytuacji.