Dlaczego banki wymagają wkładu własnego
Zgodnie z rekomendacjami nadzoru finansowego banki zwykle finansują do 80% wartości nieruchomości. Przy dodatkowym zabezpieczeniu — najczęściej ubezpieczeniu niskiego wkładu — mogą sfinansować do 90%. Pozostała część to wkład własny, który ma pokazać bankowi, że stać Cię na zakup i że dzielisz z nim ryzyko.
Możliwe rozwiązania
Każda sytuacja jest inna, ale najczęściej rozważamy:
- ◆wkład na poziomie 10% z ubezpieczeniem niskiego wkładu — mniejsza kwota na start kosztem dodatkowej opłaty,
- ◆programy i gwarancje publiczne — sprawdzamy, co jest dostępne w danym momencie i czy spełniasz warunki,
- ◆dodatkowe zabezpieczenie na innej nieruchomości, np. należącej do rodziny,
- ◆darowiznę od rodziny jako źródło wkładu — z odpowiednią dokumentacją,
- ◆wkład w innej formie, np. własną działkę przy budowie domu.
Nie każde z tych rozwiązań pasuje do każdego. Na konsultacji sprawdzamy, które mają sens w Twoim przypadku i ile realnie kosztują.
Czego nie obiecujemy
Nie obiecujemy kredytu „na 100% bez niczego”. Jeśli w Twojej sytuacji żadne rozwiązanie nie jest bezpieczne, powiemy to wprost — i pokażemy plan, jak w kilka miesięcy przygotować się do zakupu.
Przygotowanie do kredytu
Często problemem nie jest sam wkład, ale cała sytuacja finansowa: limity na kartach, drobne raty, zbyt krótki staż pracy. Przygotowujemy plan, który krok po kroku porządkuje finanse pod wymagania banku — zwykle w perspektywie kilku miesięcy.
Jak działamy
- 01
Analiza sytuacji
Sprawdzamy oszczędności, dochody, zobowiązania i cel zakupu.
- 02
Dobór rozwiązania
Pokazujemy dostępne opcje finansowania wkładu razem z ich kosztami i ryzykami.
- 03
Przygotowanie
Kompletujemy dokumenty i — jeśli trzeba — porządkujemy sytuację przed złożeniem wniosku.
- 04
Wnioski do banków
Składamy wnioski do banków, które akceptują wybrane rozwiązanie.
Najczęstsze pytania
Czy da się kupić mieszkanie całkowicie bez wkładu własnego?
W niektórych sytuacjach tak — np. przy dodatkowym zabezpieczeniu na innej nieruchomości lub w ramach dostępnych programów. Nie jest to jednak możliwe dla każdego, dlatego zaczynamy od analizy.
Ile kosztuje ubezpieczenie niskiego wkładu?
Zależy od banku — zwykle to dodatkowa opłata lub podwyższona marża do czasu, aż spłacisz odpowiednią część kredytu. Pokazujemy ten koszt w porównaniu ofert.
Czy darowizna od rodziców może być wkładem własnym?
Tak, banki co do zasady akceptują darowiznę jako źródło wkładu, jeśli jest odpowiednio udokumentowana. W najbliższej rodzinie można też skorzystać ze zwolnienia podatkowego, jeśli spełnisz warunki — m.in. zgłosisz darowiznę w terminie.
Jak długo trwa przygotowanie do kredytu?
To zależy od punktu startu. Czasem wystarczy uporządkować dokumenty, czasem potrzeba kilku miesięcy, żeby bank inaczej ocenił dochód lub zobowiązania. Mówimy o tym wprost po pierwszej analizie.
Może Cię też zainteresować
Nie masz wkładu? Porozmawiajmy
W kilkanaście minut ocenimy, czy któreś z rozwiązań pasuje do Twojej sytuacji — albo ile czasu potrzebujesz, żeby się przygotować.
Informacje na tej stronie mają charakter ogólny i nie stanowią oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Dostępność programów i rozwiązań zależy od aktualnych warunków banków i przepisów. Decyzję kredytową zawsze podejmuje bank.