Na czym polega refinansowanie
Nowy bank udziela Ci kredytu, z którego spłacasz dotychczasowy. Zmieniasz bank, marżę, a często także rodzaj oprocentowania. Nieruchomość pozostaje zabezpieczeniem — zmienia się tylko wierzyciel.
Kiedy refinansowanie może się opłacać
- ◆masz wysoką marżę z czasów, gdy banki oferowały gorsze warunki,
- ◆wzrosła wartość nieruchomości, więc spadł stosunek kredytu do jej wartości (LTV),
- ◆poprawiła się Twoja sytuacja — wyższy dochód, stabilniejsza umowa,
- ◆chcesz zmienić oprocentowanie ze zmiennego na stałe albo odwrotnie,
- ◆chcesz połączyć kredyt hipoteczny z innymi zobowiązaniami — z rozwagą, bo wydłuża to spłatę droższych długów.
Koszty, które trzeba policzyć
Refinansowanie ma sens tylko wtedy, gdy oszczędność jest większa niż koszt zmiany. Do rachunku wliczamy:
- ◆ewentualną rekompensatę za wcześniejszą spłatę — przy oprocentowaniu zmiennym bank może ją pobrać tylko w pierwszych 3 latach umowy, przy stałym zależy to od umowy,
- ◆prowizję i opłaty w nowym banku,
- ◆wycenę nieruchomości,
- ◆opłaty sądowe i notarialne związane ze zmianą hipoteki,
- ◆koszt ubezpieczenia na okres przejściowy, do czasu wpisu nowej hipoteki.
Pokazujemy wynik na liczbach: ile zapłacisz za zmianę i po jakim czasie się to zwróci.
Jak przebiega refinansowanie
- 01
Analiza obecnego kredytu
Sprawdzamy umowę, marżę, saldo i koszty wcześniejszej spłaty.
- 02
Porównanie ofert
Zestawiamy propozycje banków z kosztem zmiany i realną oszczędnością.
- 03
Wniosek i decyzja
Kompletujemy dokumenty i składamy wnioski do wybranych banków.
- 04
Spłata i nowa hipoteka
Koordynujemy spłatę starego kredytu i formalności związane z hipoteką.
Refinansowanie czy negocjacje z obecnym bankiem?
Czasem nie trzeba zmieniać banku. Konkretna oferta konkurencji bywa dobrym argumentem w rozmowie o obniżeniu marży w obecnym banku. Pomagamy ocenić, która droga jest dla Ciebie korzystniejsza.
Najczęstsze pytania
Czy refinansowanie zawsze się opłaca?
Nie. Przy małym saldzie, krótkim okresie do końca spłaty lub niskiej obecnej marży koszt zmiany może przewyższyć oszczędność. Dlatego zaczynamy od rachunku.
Czy przy refinansowaniu bank ponownie liczy zdolność kredytową?
Tak. Nowy bank ocenia zdolność od nowa — na podstawie Twojej obecnej sytuacji.
Ile trwa refinansowanie?
Zwykle od kilku tygodni do kilku miesięcy — zależy od banku, wyceny i czasu wpisu hipoteki w księdze wieczystej.
Czy mogę przy okazji zmienić okres kredytowania?
Tak, nowy kredyt może mieć inny okres spłaty. Dłuższy okres obniża ratę, ale zwiększa całkowity koszt — pokazujemy obie wartości.
Może Cię też zainteresować
Sprawdźmy Twój obecny kredyt
Przygotuj umowę lub harmonogram spłat. Policzymy, czy refinansowanie się opłaca i ile możesz zyskać.
Informacje na tej stronie mają charakter ogólny i nie stanowią oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Koszty i opłacalność refinansowania zależą od Twojej umowy i warunków banków. Decyzję kredytową podejmuje bank.